• Etusivu
  • Tietoa KRP:stä »
    • Organisaatio
    • Henkilöstö
    • Rekrytointi
    • Arvot ja visio
    • Toiminnan suunnittelu ja seuranta
    • Rikosmuseo
    • Julkaisut ja raportit
    • Uhrintunnistus
    • Asiakirjahinnasto
  • Rikostorjunta »
    • Järjestäytynyt rikollisuus
    • Talousrikokset
    • Tietotekniikkarikokset »
      • Tietotekniikkarikosten tunnusmerkistöjä
      • Nettivinkki
    • Huumausainerikollisuus
    • Huijaukset
    • Ihmiskauppa
    • Lapsipornografiasivuille pääsyn estäminen
    • WinCapita »
      • Kysymyksiä ja vastauksia WinCapitasta
      • WinCapita-pöytäkirjan tilaaminen
  • Rikosilmiöitä »
    • Muuli-ilmiö
    • Romanialaisrikollisuus Suomessa
  • Rahanpesun torjunta »
    • Rahanpesun selvittelykeskus
    • Rahanpesuilmoituksen tekeminen »
      • Ilmoitusvelvolliset
      • XML-skeema
    • Kansainvälinen yhteistyö
    • Julkaisut »
      • Vuosikertomukset
    • Linkit
  • Kansainvälinen toiminta »
    • Oikeus- ja virka-apu
    • Kansainväliset yhteistyökanavat »
      • Infra-Red
    • Poliisin yhdyshenkilöt
  • Rikostekninen laboratorio
  • Yhteystiedot »
  • Yritysturvallisuus »
    • Toimintamalli
    • Kysymyssarja

Verkkopankkihuijauksen esitutkinta

Keskusrikospoliisi on tutkinut tammikuusta lähtien Nordean verkkopankkijärjestelmään kohdistunutta rikoskokonaisuutta, jossa epäillään useita henkilöitä petos- ja rahanpesurikoksista.

Rikokset toteutettiin Internetin kautta levitetyllä haittaohjelmalla, jolla saastutettiin pankin asiakkaiden tietokoneita. Haittaohjelmaa hyväksikäyttäen siirrettiin asiakkaiden tileiltä rahaa muille pankkitileille sekä Suomessa että ulkomailla. Siirrot eivät näkyneet pankin asiakkaille avoinna olevan istunnon aikana vaan ne voitiin havaita vasta jälkikäteen.

Rikosten teossa käytettiin välikäsinä ns. muuleja eli henkilöitä, jotka oli värvätty vastaanottamaan oikeudettomasti siirretyt rahat ja toimittamaan ne rikoksen päätekijöille. Näitä henkilöitä epäillään rahanpesusta. Muuleiksi oli houkuteltu ihmisiä suorien kontaktien lisäksi mm. eräiden www-sivujen kautta.

Haittaohjelman avulla on tehty useita kymmeniä tilisiirtoja, joilla on siirretty tai yritetty siirtää varoja asianomistajien tileiltä. Tutkinnallisista syistä vahingon määrää ei voida vielä kertoa. Vahinko on kuitenkin rikosilmiöön suhteutettuna vähäinen.

Nordea varoitti asiakkaitaan haittaohjelmasta heti, kun se havaittiin. Asiasta lähetettiin silloin myös lehdistötiedote. Nordea on ottanut verkkopankeissaan käyttöön poikkeavien maksujen lisävahvistuksen turvaamaan asiointia verkkopankeissa entisestään.

Nordea on korvannut haittaohjelman aiheuttamat rahalliset menetykset asiakkailleen kokonaisuudessaan.

Tutkinnan aikana on ollut useita henkilöitä pidätettynä tai vangittuna. Tällä hetkellä on yksi henkilö vangittuna. Epäiltyjen joukossa on sekä suomalaisia että ulkomaalaisia. Esitutkinnassa tehdään yhteistyötä useiden maiden viranomaisten kanssa. Tutkinta jatkuu vielä useita kuukausia.

Älä ala muuliksi

Muulilla tarkoitetaan rikosten yhteydessä henkilöä, jonka tehtävänä on vastaanottaa rikoksella hankittua omaisuutta ja toimittaa se ketjussa eteenpäin. Muuleja käyttämällä rikolliset pystyvät hämärtämään jälkiään ja vaikeuttamaan rikosten selvittämistä. Muulina toimiminen on rangaistava teko.

Alun perin muuli-nimitystä on käytetty huumekuriireista, jotka kuljettavat huumeita maasta toiseen. Verkkorikollisuudessa muuleja käytetään laittomasti hankittujen varojen tai tavaroiden siirtämiseen.

Muuleja rekrytoidaan mm. massasähköpostiviesteillä tai eräiden www-sivustojen kautta. Viestissä tarjotaan mahdollisuutta ansaita hyvä palkkio helposta työstä esim. ulkomaisen rahoitusyhtiön palveluksessa. Ainoina vaatimuksina ovat 18 vuoden ikä, sähköpostiosoite ja pankkitili, johon on verkkopankkitunnukset. Toiminnan vakuutetaan olevan laillista ja rekrytoidulle voidaan jopa toimittaa asiallisen näköinen työsopimus.

Toiminnan takana eivät kuitenkaan ole laillisesti toimivat rahoitusyhtiöt vaan kansainväliset rikolliset, jotka tarvitseva välikäsiä verkkorikosten toteuttamiseen. Verkkopankeista haltuun saatu raha siirretään muulin tilille, joka käy välittömästi nostamassa sen käteisenä ja toimittaa jonkin rahansiirtopalvelun kautta seuraavalle portaalle. Kyseessä on tällöin rahanpesu.

Muulia voidaan käyttää myös nettikauppapetosten välikätenä, jolloin muuli vastaanottaa petoksella ostetut tavarat ja välittää ne eteenpäin. Tavaramuuli voi syyllistyä kätkemisrikokseen.